Kamu bankalarının ilk evini alacak vatandaşlara yönelik aylık yüzde 1,20 faizli konut kredisi için düzenleme hazırlığında olduğu iddiaları gündemdeki yerini korurken, Türkiye’nin en büyük kamu bankası Ziraat Bankası bu kez esnafa yönelik özel bir ticari kredi kampanyası açıkladı.
Bankanın duyurusuna göre “Esnafa Özel Ticari Kredi” kapsamında aylık yüzde 3,25 faiz oranı uygulanacak. Bu oran, faizlerin aylık bileşik şekilde işlemesi nedeniyle yıllık bazda yaklaşık yüzde 46,8’lik gerçek (efektif) maliyete karşılık geliyor.
36–60 ay vade, 6 aya kadar anapara ödemesiz
Kampanya kapsamında kredi limitleri 1 milyon TL’ye kadar çıkarken, vadeler 36 ay ile 60 ay arasında değişiyor. Esnaflar için azami 6 aya kadar anapara ödemesiz dönem imkânı da sunuluyor.
Ziraat Bankası’nın paylaştığı örnek ödeme tablosuna göre aylık taksitler şu şekilde oluşuyor:
- 500 bin TL – 36 ay: 24.302 TL
- 750 bin TL – 36 ay: 36.453 TL
- 1 milyon TL – 36 ay: 48.604 TL
- 1 milyon TL – 48 ay: 42.577 TL
- 1 milyon TL – 60 ay: 39.314 TL
Taksit tutarlarına BSMV dahil, kredi tahsis ücreti ise hariç tutuluyor.
Konut kredisi beklentisiyle keskin tezat
Kamuoyunda, özellikle dar ve orta gelirli vatandaşlar için aylık yüzde 1,20 faizli konut kredisi beklentisi konuşulurken, esnafa sunulan bu kredi paketindeki yüksek yıllık maliyet dikkat çekti. Aylık yüzde 3,25’lik faiz oranı, yıllık bazda neredeyse yüzde 50’ye yaklaşan bir finansman yükü anlamına geliyor.
Ekonomistler, krediye erişimin açık tutulmasına rağmen faiz seviyelerinin yatırım ve nakit akışı üzerindeki baskıyı artırdığına işaret ederken, esnaf kesiminin bu koşullarda borçlanmaya temkinli yaklaştığını belirtiyor.
📊 Konut Kredisi – Esnaf Kredisi Faiz Karşılaştırması
| Kredi Türü | Aylık Faiz Oranı | Nominal Yıllık Oran | Bileşik (Efektif) Yıllık Maliyet |
|---|---|---|---|
| Konut Kredisi (beklenen) | %1,20 | %14,4 | %15,4 |
| Esnafa Özel Ticari Kredi (Ziraat Bankası) | %3,25 | %39,0 | %46,8 |
📊 100 Bin TL Kredi Geri Ödeme Karşılaştırması (36 Ay)
| Kredi Türü | Aylık Faiz | Aylık Taksit (≈) | Toplam Geri Ödeme | Toplam Faiz Yükü |
|---|---|---|---|---|
| Konut Kredisi (beklenen) | %1,20 | ~3.400 TL | ~122.000 TL | ~22.000 TL |
| Esnafa Özel Ticari Kredi (Ziraat Bankası) |
