Banka transferlerinde “açıklama zorunluluğu”na ilişkin yeni bir eşik gündemde. Ağustos ayında duyurulan ve 1 Ocak 2026 itibarıyla devreye girmesi öngörülen ancak ertelenen düzenlemede limit artışı planlanıyor. Sektör kaynaklarına göre, 200 bin TL olarak belirlenen günlük transfer sınırının 400 bin TL’ye çıkarılması ve uygulamanın 15 Mart’ta yürürlüğe alınması hedefleniyor.
Söz konusu düzenleme, Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından yayımlanan tebliğ kapsamında gündeme gelmişti. Tebliğe göre internet bankacılığı, mobil bankacılık ve ATM kanalıyla yapılan para transferlerinde, gün içinde belirlenen tutarın aşılması halinde kullanıcıların transfer amacını en az 20 karakterlik bir açıklama ile beyan etmesi gerekiyor.
400 bin TL üzeri transferde 20 karakter şartı
Planlanan değişikliğin hayata geçmesi halinde, bir gün içinde tek seferde ya da bağlantılı işlemler yoluyla toplam 400 bin TL’yi aşan para gönderimlerinde, kullanıcılar transferin amacını açık şekilde belirtmek zorunda kalacak.
Tebliğ metninde, bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşlarının, müşterilere işlemin mahiyetine ilişkin seçenekler sunması zorunlu tutuluyor. Elektronik transferlerde, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen başlıkların yanı sıra asgari olarak şu işlem türlerinin seçenekler arasında yer alması gerekiyor:
- Gayrimenkul alım ödemesi
- Motorlu taşıt alım ödemesi
- Borç verme / borç ödeme
- Hediye / bağış / yardım
- Vergi / resim / harç ödemesi
- Tazminat / sigorta ödemesi
- Avukatlık / danışmanlık / müşavirlik ödemesi
- Sağlık ödemesi
- Kripto / dijital varlık işlemleri
- Şans oyunları / bahis ödemesi
- Eğlence / sosyal medya ödemesi
Eğer müşteri “diğer” ya da “bireysel ödeme” gibi genel bir başlık seçerse, işlemin mahiyetini açıklayan en az 20 karakterlik ek bir açıklama yazması gerekecek.
2 milyon TL üzeri işlemlerde beyan formu
Düzenleme yalnızca 400 bin TL sınırıyla sınırlı değil. 2 milyon TL ile 20 milyon TL arasındaki transferlerde “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması zorunlu olacak. 20 milyon TL’nin üzerindeki işlemlerde ise paranın kaynağına ilişkin ek bilgi ve belge talep edilecek.
Müşterinin yaptığı açıklamanın bankaca yeterli görülmemesi halinde transfer işlemi gerçekleştirilmeyecek.
ATM işlemleri de kapsama alınıyor
Yeni uygulama ATM üzerinden yapılan para transferlerini de kapsayacak. 15 Mart itibarıyla yürürlüğe girmesi planlanan düzenleme kapsamında, banka ayrımı olmaksızın ATM’lerden yapılan ve tek işlem ya da bağlantılı işlemler toplamı 400 bin TL’yi aşan transferlerde de açıklama zorunluluğu aranacak.
Söz konusu değişiklik, kara para ile mücadele ve finansal işlemlerin izlenebilirliğini artırma amacıyla getirilen yükümlülüklerin kapsamını genişletmiş olacak.