Bankacılık sisteminde kapsamlı bir değişiklik 1 Ocak 2026 itibarıyla resmen yürürlüğe girdi. Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) yeni düzenlemesiyle birlikte ATM, mobil ve internet bankacılığı üzerinden yapılan para transferlerinde “anonim işlem” dönemi fiilen sona erdi. Hazine ve Maliye Bakanlığı koordinasyonunda hayata geçirilen uygulamayla dolandırıcılık, yasa dışı bahis ve kara para aklama faaliyetlerinin önüne geçilmesi hedefleniyor.
Bugün itibarıyla banka uygulamasına giren ya da ATM’den işlem yapmak isteyen kullanıcılar, daha ayrıntılı ve denetimli bir transfer süreciyle karşılaşıyor. EFT, FAST ve havale işlemlerinde, kanal fark etmeksizin paranın gönderim amacının belirtilmesi artık zorunlu.
Açıklama Yapılmadan Transfer Yok
Yeni mevzuata göre bankalar, kullanıcıya işlem sırasında belirli ve standart gönderim başlıkları sunuyor. Bu hazır kategoriler dışında “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel bir seçenek tercih edilmesi halinde, en az 20 karakterden oluşan anlamlı bir açıklama girilmesi gerekiyor. Açıklama yapılmadan transfer onaylanmıyor.
200 Bin Lira Üzeri İşlemlere Uyarı
Düzenlemenin dikkat çeken başlıklarından biri de 200 bin liralık tutar eşiği oldu. Bu tutarın üzerindeki transferlerde sistem, kullanıcıyı otomatik bir uyarı mesajıyla bilgilendiriyor. Uyarıda; paranın hangi amaçla, kime ve neyin karşılığında gönderildiğine dair detaylı bilginin yasal zorunluluk olduğu vurgulanıyor. Söz konusu sınır, yalnızca mobil ve internet bankacılığı için değil, ATM’lerden yapılan yüksek tutarlı işlemler için de geçerli.
Bazı İşlemlerde Ek Bilgi ve Belge Şartı
Bankalar, transferin niteliğine göre ek bilgi ve belge talep edebiliyor. Gayrimenkul veya araç alımında satış sözleşmesi ya da tapu bilgisi istenebilirken, kripto ve dijital varlık işlemlerinde paranın kaynağı ve kullanılan platformun belirtilmesi gerekiyor. Borç, hediye ve yardım amaçlı kişisel ödemelerde dahi net ve açıklayıcı bir ifade şart koşuluyor. Şans oyunları ve bahis ödemeleri yalnızca yasal ve onaylı platformlarla sınırlı tutulurken, sosyal medya ve içerik üreticilerine yapılan ödemeler de ayrı başlık altında tanımlanıyor.
Bankalara Reddetme Yetkisi
Yeni sistemde kullanıcıdan önce işlem türünü seçmesi isteniyor. Paranın kaynağına veya kullanım amacına dair yetersiz ya da tutarsız bilgi girilmesi halinde bankalar, işlemi reddetme ya da askıya alma yetkisine sahip. Düzenleme ile birlikte dijital bankacılık işlemlerinde denetim ve şeffaflık önemli ölçüde artırılmış oldu.