Ziraat Bankası’ndan erken hasat!

2020 ilk çeyrek mali verileri ve faaliyet raporunu açıklayan T.C. Ziraat Bankası’nda yüzler gülüyor.
2020 ilk çeyrek mali verileri ve faaliyet raporunu açıklayan T.C. Ziraat Bankası’nda yüzler gülüyor. Kamu Bankalarının Piyasaya verdiği destek sayesinde Ziraat Bankasının da bilançosunun büyüdüğü görüldü. 2019 ilk döneminde 1 milyar 101 milyon TL Net kar açıklayan banka 2020 ilk çeyreğinde net karını 69,8 artırarak 1 milyar 871 milyon TL Net Kar açıkladı. Bu başarı uzmanlar tarafından bankanın piyasalara verdiği destek sayesinde “erken hasat” yaptı yorumlarına neden oldu.

Bilanço büyümesi devam etti
2019 sonunu 649,7 milyar TL bilanço büyüklüğü ile kapatan banka 2020 ilk çeyreğinde % 7’lik bir büyüme ile 695,4 milyar TL bir büyüklüğe ulaştı. Varlıkların içinde 172,9 milyar TL olan Finansal Varlıklar %1,6 büyüme ile 175,6 milyar TL hacme ulaşırken asıl büyüme krediler tarafında oldu.  
Krediler büyüdü
2019 sonunu 447,9 milyar TL Nakdi kredi ile kapatan banka kredilerde % 7,3 büyüyerek 480,8 milyar TL hacme ulaştı. Yılın ilk üç ayında Nakdi kredilerdeki artış tutarı 32,9 milyar TL oldu. 2020 yılının ilk üç ayında Banka kaynaklarından tarım sektörünün finansmanına yönelik olarak yaklaşık 248 bin müşteriye 15,8 milyar TL kredi kullandıran banka 14 binin üzerinde yeni müşteri kazandı. Banka kaynaklarından kullandırılan tarım kredilerinin bakiyesi 2020 yılı birinci çeyrek sonu itibarıyla 68,6 milyar TL’ye, kredili müşteri sayısı 684 bin kişiye ulaştı. Ayrıca; tarımsal kredi portföyünün %33’ü yatırım kredilerinden, %67’si işletme kredilerinden oluşmaktadır. 2020 yılının ilk üç ayında tarım sektöründe faaliyet gösteren 114 binin üzerinde üretici ve firmaya 10,2 milyar TL tutarında sübvansiyonlu (faiz indirimli) kredi kullandırılmıştır. Tarım kredi paketlerini  de ( Seracılık Kredi Paketi; Soya Fasulyesi, Mısır ve Ayçiçeği Kredi Paketi; Kendi Yemini Yetiştiren Hayvancılık İşletmeleri Kredi Paketi  ) uygulamaya koyan banka; 2019-2020 yıllarında söz konusu kredi paketleri kapsamında, kredi kullandırılan üretici sayısı 62 bin kişi, toplam kredi miktarı 7,7 milyar TL olmuştur. 2020 birinci çeyreği sonu itibarıyla, banka kurumsal kredi kartı Bankkart Başak’ta 449 bin kart sayısı ve toplam 4,6 Milyar TL risk bakiyesine ulaştı.  2020 yılında Gayri nakdi kredilerde de büyüyen banka yıl sonundaki 119,8 milyar TL’lık kredi hacmini % 7,5 büyüterek 128,8 milyar TL düzeyine yükseltti. Buna karşılık beklenen bankanın zarar karşılıkları 13 milyar TL’den 14 milyar TL düzeyine ulaştı. Bu artışa rağmen Banka krediler tarafındaki bir olumlu gelişme de takipteki kredi oranında düzelme oldu. 2019 sonunda %2,8 olan Toplam Takipteki Kredilerin oran 2020 ilk çeyreğinde % 2,7’ye düştü. Kamu bankasının da vermiş olduğu sorumlulukla özel yerli ve yabancı bankaların tersine banka kredileri takibe atmamak için fazlası ile iyi niyet ortaya koyuyor. Müşterilerine vade ve faizde yapılandırmada büyük kolaylıklar sağlıyor.  
Mevduat arttı, özkaynaklar düştü
2019 sonunda 447,2 milyar TL olan mevduat hacmi yılın ilk üç ayında %9,6 artarak 490 milyar TL düzeyine yükseldi. Yıl sonunda 70 milyar TL olan özkaynaklar ise 67,6 milyar TL seviyesine gerileri. Yılın ikinci çeyreğinde Banka sermayesinin; tamamı Türkiye Varlık Fonu Yönetimi A.Ş. tarafından nakden ödenmek üzere 7.000.000 TL artırılarak 13.100.000 TL’ye yükselterek bu sorunu da gidermiş oldu.
Gelir tarafı iyi yönetildi
2019 ilk çeyreğinde 4,9 milyar TL Net Faiz Geliri yaratan banka 2020 ilk çeyreğinde bu gelirini % 80,5 artırarak 8,9 milyar TL seviyesine ulaştırdı. Net Ücret ve Komisyon geliri de 821 milyon TL’den 858 milyon TL’ye çıktığı görüldü. Buna karşılı Ticari faaliyetlerdeki 1,4 milyar TL zarar 2020 ilk çeyreğinde 2,1 milyar TL düzeyine yükseldi. Türev zararın kısmen düşüşüne rağmen Kambiyo işlemlerindeki 1,5 milyar TL’lık zarar etkili olduğu görüldü. Buradaki olumsuzluklara rağmen bilanço büyütmenin ödülünü karlılıkların artırılması ile almış oldu. 2019 ilk çeyreğinde 4,7 milyar TL brüt kar yapan bankanın bu karlılığı 2020 ilk çeyreğinde % 73,8 artarak 8,3 milyar TL düzeyine yükselmiş durumda.
Üst Yönetici ödemeleri Kamuya yakışır düzeyde kaldı
Yerli özel ve Yabancı bankalardaki üst yönetici ödemeleri tartışma konusu olurken Ziraat Bankasındaki ödemelerinde Halkbank gibi Kamu Bankasına yakışır düzeyde kaldığı görüldü. 2019 ilk çeyreğinde üst yönetime 2,5 milyon TL ödenirken 2020 ilk çeyreğinde bu ödemenin 3 milyon TL düzeyine ulaştığı görüldü. Bu artışa rağmen ödeme tutarı makul sayılabilecek düzeyde seyretti.
Personel sayısı 176 arttı
2019 sonunda yurtiçi 1.734 şube ile kapatan bankanın şube sayısı ilk çeyrekte 1.734 oldu. 2019 sonunda 24.466 personel ile hizmet veren bankanın personel sayısı da  176 artarak 24.642 seviyesine ulaştı.
Sermaye yeterlilik rasyosu düştü
2019 sonunda % 17,02 olan sermeye yeterlilik oranı 2020 ilk çeyreğinde % 16,37’ye gelirlerken; banka milyar TL sermaye  artışı ile yılın ikinci çeyreğinde bu rasyoyu da düzeltme yoluna gitmiş oldu.