BDDK Aktif Rasyo’da değişikliğe gitti!

BDDK, geçtiğimiz ay devreye soktuğu Aktif Rasyo’da ek düzenlemeler yaptı. Bu kez KOBİ ve ihracat kredilerinin katsayı ağırlığını arttırdı. 3 aydan az krediler ise değerlendirmeye alınmayacak.
BDDK bankalara geçtiğimiz ay getirdiği Aktif Rasyo’ya bazı eklemeler yaparak, bankaların arka kapı olarak nitelendirdiği kaçış noktalarını tıkadı. Yeni düzenlemeye göre, küçük bankalara yılbaşına kadar süre verilirken, aktif rasyo hesaplamasında KOBİ, Proje finansmanı  ve İhracat kredilerinin kredilerinin rasyo hesaplamasında ağırlığı arttırıldı. 
Özet olarak dikkat çeken en önemli düzenlemeler arasında küçük bankalara biraz daha süre.,büyük holding ve şirketlere 1-2  haftalık krediler verip temdit etmeye ve  oran düzeltmeye son, müşteri reposu ve kısa finansman bonosunun muafiyetine son yer alıyor. Bankacılar bunlara “Aktif rasyo arka kapısı” olarak yorum yapıyorlardı.
İşte yeni düzenleme:

Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan:
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı
Karar Sayısı: 9042 Karar Tarihi: 29.05.2020
Kurul Başkanlığının 29.05.2020 tarihli gündem yazısı ekinde gönderilen 28.05.2020 tarih ve 24049440-010.99-E.7951 sayılı yazı ve eklerinin incelenmesi sonucunda;
5411 sayılı Bankacılık Kanununun(Kanun) 93 üncü maddesi ile 43 üncü maddesinin ikinci fıkrası uyarınca,
18.04.2020 tarihli ve 9000 sayılı ve 30.04.2020 tarihli ve 9003 sayılı Kurul Kararları ile 01.05.2020 tarihinden itibaren bankalarca hesaplanmasına ve her ay sonu itibariyle o aya ilişkin aylık ortalamasının mevduat bankaları için %100’ün, katılım bankaları için %80’in altına düşmemesine karar verilmiş olan Aktif Rasyosunun(AR) hesaplanmasına ilişkin, söz konusu Kurul kararlarında yer alan açıklamalara ilave olarak, 01.06.2020 tarihinden itibaren,
– Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumuna raporladıkları verilere göre 31.03.2020 tarihi itibariyle, bankalar mevduatı hariç, [Türk Lirası(TL) Mevduat + Yabancı Para(YP) Mevduat] toplamı 25 milyar TL’nin altında kalan bankalara 31.12.2020 tarihine kadar bu düzenlemeye uyum için süre tanınmasına;
– AR’ın pay kısmında yer verilen “Krediler” kalemindeki,
– KOBİ kredilerinin,
-Proje finansmanı kredilerinin ve
– İhracat kredilerinin
hesaplamada 1,1 katsayısı ile ağırlıklandırılmasına,
– 3 aydan kısa vadeli kredilerin, hesaplamada “Krediler” kalemine dahil edilmemesine,
– Bankaların (kendi aralarında yaptıkları işlemler hariç) müşterileri ile yaptıkları TL cinsi repoların ve ihraç ettikleri 6 aydan kısa vadeli TL finansman bonolarının hesaplamada AR’ın payda kısmında yer verilen “TL Mevduat” kalemi altında dikkate alınmasına,
– Bankaların (kendi aralarında yaptıkları işlemler hariç) müşterileri ile yaptıkları YP cinsi repoların, hesaplamada AR’ın payda kısmında yer verilen “YP Mevduat” kalemi altında dikkate alınmasına,
– AR’ın payda kısmının hesaplanmasında, “YP Mevduat” kalemi toplamının,
– YP Kredilere kadar olan kısmına 1 katsayısının
-YP Kredileri aşan kısmına ise 1,75 katsayısının
uygulanmasına,
– Bu çerçevede AR formülünün aşağıdaki şekilde revize edilmesine,
Aktif Rasyosu (AR) =
Krediler + ( Menkul Kıymetler x 0,75 ) + ( TCMB Swap x 0,5 ) . TL Mevduat + ( YP Mevduat x 1,75* )
* YP Mevduat toplamının YP Kredilere kadar olan kısmı için bu katsayı 1 olarak uygulanır.
– Bu Kararın Kuruluş Birliklerine duyurulmasına ve Kurum web sitesinde yayımlanmasına
karar verilmiştir.